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Account Aggregation

將個人所有多個金融交易服務集結於單一Web畫面上即所謂Account Aggregation。具體說明,複數的銀行帳戶、貸款、信用卡與證券投資的交易明細、餘額、里程累計、紅利積點、線上購物等明細、電子信件、經濟新聞等等,通通在一個畫面操作。Account Aggregation是利用軟體機械人(S/W Robot)替代本人於多個金融機構搜集相關的情報,使用的是Screen Scraping相關技術達成。過去,使用者進入金融機構的系統,大都依賴使用者ID與密碼,客戶必須記住個別銀行的ID與密碼,Account Aggregation使用一個ID與密碼管理所有的帳戶,對客戶而言增加不少方便,同時也避免忘記ID與密碼的風險。美國在1999年首先由Vertical One與Yodlee開始提供這項服務,之後2000年ˋ4月OnMoney.com隨後跟進,Citibank也在同年7月開始提供這項服務。剛開始時,有些銀行對允許他人進入自己的website收集資訊採取敵視的態度,此舉引起Account Aggregation經營者提出訴訟,後經全美銀行協會制定個人情報取得之相關規定才平息。

剛開始時,Account Aggregation僅提供帳戶總覽的服務,後來漸漸普及之後,針對財富管理需求情況下,橫跨各金融機構的資產管理服務,使用利才漸漸增加。例如,全美最大的Account Aggregation提供者Yodlee,從它提供的服務內容來看,包含多個銀行帳戶、證券公司投資帳戶等客戶資產全部在同一畫面一覽無遺,利用單一ID與密碼,進入個別帳戶,亦可進行不同銀行間的轉帳以及資產結構自動檢查,電子信件警示功能與付款要求一體化管理,防止付款銀延遲與餘額不足的情形發生,達成預算與支付管理、異常使用的監視等等。
對金融機構影響面,Account Aggregation提供的服務,可以讓銀行更有效率的把握客戶的資產運用狀況,提供客戶更多時間的諮商服務,更由於掌握客戶的資產配置情報,使得銀行能提供更精確的理財建議,間接促進了財富管理的商機。
根據一項調查,Account Aggregation對於銀行,每一客戶,平均增加148美元的收益,對於證券業者,則是增加了175美元的收益。
Account Aggregation的服務,在美國,已經是金融機構不可欠缺的一項福務。某些大型銀行對持Account Aggregation將來發展持樂觀看法,但是也有另一派銀行持另一種看法,理由是,她們認為一般人對將密碼登錄在別的金融機構產生抗拒,另外則是對提供的服務內容認識不足。

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