3.1.A. 事務處理的變化
金融機構的事務處理在電腦連線化之後，所有科目的記帳及計算處理，都將透過連線終端機進行。分行的交易資料全部集中在終端機，交易傳票的合計則藉由核對連線輸出的日結單來進行，由於日計的工作大幅減少，因此不需再特別配置專任的會計人員。在推展機械化、效率化的過程中，行內的事務處理作業由分工轉變為合作。因此，雖然事務處理方法及程序已隨連線化而改變，但只要事務處理體制並未跟上變化的腳步，一樣不會獲得投資效果…，這一點認知，是大家都必須特別注意的部份。
3.1.B. 決定事務處理組織的方向
建構事務處理組織的基本想法，是為了能有效推展事務處理。因此，如何建立能夠讓負責人有效發揮能力、才能的組織體制，確實是一項重點。
考慮目前最必須注意的事務處理組織，可發現若將連線功能的充分活用與顧客需求列入考慮的話，組織的基礎可分為櫃台事務處理組、後勤事務組、現金處理組、融資組、外務組等五組，而這五組體制也可以當成一個「基本型」。
再者，若以這些分組當作基礎來推展組織化，可以決定其個別的角色如下。事務管理主管的範圍為「櫃台事務組」、「後勤事務組」、「現金處理組」等三組，而「融資組」及「外務組」的管理，則要和其他組一起由其他主管負責，這樣的考慮會比較合理。另外，總務、會計及匯兌事務要分配給後勤事務組，至於與終端機操作有關的操作核對負責人，則要在各組內分別任命。
以上就是依事務處理組織的「基本型」建構的事務處理組織。管理這類事務處理組織時，必須注意的就是櫃台事務處理組在營業時間當中，要專心於櫃台處理事務；但在營業時間結束後，就要和後勤事務組合作，分擔整體的事務處理。行員數二O名以下的分行就不需要區分為「櫃台事務組」、「後勤事務組」，只要從「櫃台事務組」中任命後勤事務人員就可以了。
在管理組織時，如何有效運作組織實現機械化才是最大的重點。因此，建議要以「基本型」來建構組織。
(一) 櫃台事務處理組
(二) 後勤事務組
(三) 現金處理組
(四) 融資組
(五) 外務組
針對這五組，如下說明各組所屬的成員與其角色。首先，櫃台事務處理組由
(一) 櫃員
(二) 櫃台事務第二線負責人
(三) 終端機操作員(一線櫃台則由櫃員兼任)
(四) 事務管理主管
等四組組成。各組內成員的職務分工如下。
首先，櫃員要站在營業廳的第一線負責人的位置，受理交易處理，負責權限內的現金出納事務。接著，櫃台事務第二線負責人要充當櫃員助理，負責帳戶在新開戶時，執行操作終端機的前置作業，包括顧客資料的登錄如住址、補充資料填寫及存款憑據、存款存摺的姓名填寫等等。他們在事務管理主管、櫃員及終端機操作員之間，扮演著協助事務處理能否順利進行的重要角色。另外，屬於櫃台事務處理組的終端機操作員，在營業時間中要專心處理櫃台交易，因此記得要經常提醒自己必須縮短顧客的等待時間，千萬不要讓終端機的操作成為櫃台事務處理的瓶頸。接著，在營業廳營業時間結束後，還要進入支援後勤事務組的終端機來操作體制。
此外，負責事務管理主管的責任，就是要統合除了分行的融資之外的所有科目的事務處理，指揮運作這就他最大職責。還有，該主管作為營業的第一線管理者，也被定位為是接待顧客的責任者。接著，後勤事務組由
(一) 後勤事務負責人
(二) 終端機操作員
(三) 後勤事務主管
等三者組成。各組成員的職務分配如下。首先，後勤事務負責人的主要工作是接受電腦中心、地區中心、商業服務公司等外部事務的委託，處理提出資料、整理交換所提出票據、處理交換所提回票據的扣款、整理各種申請書、製作餘額證明、回覆各種資料查詢、處理總務相關事務等。接著，後勤事務的終端機操作員要負責匯兌相關資料的終端機操作、內部產生資料的終端機操作等。
最後談到的是後勤事務負責主管部分，若為事務量多的銀行，就需任命專責主管；但如果是中等規模以下的銀行，可以在考慮後勤事務組的事務量後，由事務管理主管負責。
第三組的現金處理組，負責行內現金出納的總理，接受事務管理主管的統轄管理。
第四組是融資組。這一組要負責處理所有與融資相關的事務，並由融資負責主管管理。
第五組的外務組，要負責所有外務事務，並且隸屬於外務負責主管的指揮。
3.1.C. 策劃有效的事務處理體制
在策劃有效的事務處理體制時，基本想法就是要有效運用自行有限的人力資源與機器裝備，執行被賦予的任務。在思考有效的事務處理體制上，這個基本想法就是一項重點。因此，對於目前面對的效率化目標，如果要思考對策以確保能在時間內完成工作的事務處理體制，首先就必須要策劃分行內的事務處理原則。而在建立具體原則時，需注意下列幾點。
(一) 連線結束時間之前，完成所有的事務處理
(二) 設定每個事務處理單位的處理結束時間，並且貫徹要在規定時間內處理完畢
(三) 實施內部發生傳票的終端機操作核對時，要統一集中核對取代逐次核對
(四) 實施科目別傳票的固定時段核計，使其成為固定的事務處理原則
以上是一些先決問題。接著，計畫實施時的注意點有：
(一) 發揮負責人之間的互換性與機動性
(二) 負責人對新體制的同意與協助
這兩點在實施效率化對策上，是不可缺少的要件。再者，在效率化對策實施時，若行員之間採取的態度是：目標是目標，實際效果是實際效果，並將兩者當成不同的問題來看待，認為計畫與實際狀況之間當然會有差距時，效率化是不可能推展成功。此外，在日常事務的流程裡，哪裡會遇到瓶頸？有沒有因應策略？必須經常指導行員擁有這樣的問題意識。
接著，在實施效率化對策之前，讓全行行員知道最基本的貫徹事項，也是一項重點。也就是說，首先必須設定業務處理作業結束的時限，在具體的時間設定上，由於金融機構的營業時間一般都是到下午5點為止，因此，如果當天的結帳處理沒有在連線結束的下午4點半之前結束的話，就無法達成準時結束業務的目標。因此，為了實現這個目標，就以倒推方式設定各業務處理作業的結束時間，結果就如以下圖表所示。
[表格, 作業區分 - 設定時限, 1]
[表格, 作業區分 - 設定時限, 2]
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