Banking or financial services are integrated into a non-bank company's products or customer experience.
Banking-as-a-Service (BaaS)
A bank provides banking capabilities through infrastructure or APIs that another company uses to build its own services.
Banking through Third-Party Channels
A bank distributes its products through another company's sales or service channels.
Partner-Enabled Banking
You want a broad, accessible term for banking services delivered through a commercial partnership.
Co-Branded Financial Account
The account is marketed under both the bank's and the partner's brands.
Third-Party-Originated Bank Account
The focus is on customers being referred to, or onboarded with, a bank through a third party. This is descriptive rather than a universal industry term.
Proxy Account 或 Embedded Finance
客戶接觸的服務不是由銀行直接提供，而是由電商、電信公司、零售商或其他異業業者提供；銀行負責帳戶、資金存放、支付或金融服務的底層支援。
其他相關術語
也許不一定用 Proxy Account 這個詞，其他如：
實例
例1：電商平台與銀行合作
電商平台與銀行合作，推出購物會員帳戶。
客戶在電商平台註冊帳戶。
平台提供購物、退款、會員點數及付款服務。
合作銀行負責符合合作架構的資金存放或支付處理。
客戶主要透過電商平台使用服務，而非直接登入銀行系統。
重點： 客戶的主要服務關係在電商平台，但部分金融功能由銀行支援。
例2：電信公司與銀行合作
假設電信公司推出整合電信費、購物付款及金融服務的會員帳戶。
客戶原本只是電信公司的門號用戶。
電信公司提供手機應用程式及生活服務。
銀行提供特定的支付、帳戶或金融基礎設施。
客戶可以在電信公司的 App 中使用這些功能。
重點： 電信公司利用既有客戶關係拓展金融服務，銀行則提供其依法可提供的金融服務。
例3：零售商與銀行合作
假設大型連鎖零售商推出會員支付帳戶。
客戶到商店購物時加入會員。
會員帳戶整合優惠券、購物紀錄及付款功能。
零售商負責會員經營與消費服務。
銀行可能負責支付結算，或依產品設計提供相關帳戶服務。
重點： 原本只有購物用途的會員關係，延伸成結合金融功能的服務關係。
例4：第三方數位錢包
假設一家公司提供電子錢包，並與銀行合作。
客戶在錢包中看到餘額及交易紀錄。
錢包公司負責使用者介面與付款體驗。
資金可能存放於合作銀行的特定帳戶，也可能依另一種合規架構處理。
錢包畫面顯示的餘額，不一定代表客戶本人直接持有該銀行的個人存款帳戶。
重點： App 中的「帳戶」與法律上由誰持有的銀行帳戶，可能是兩回事。
Proxy Account 的商業模式
商業價值
對銀行： 擴大客戶觸及範圍，降低部分獲客成本。
對異業業者： 增加服務收入、提升會員黏著度，並創造新的商業機會。
對客戶： 可以在原本熟悉的平台使用整合式服務，減少操作上的不便。
與一般銀行帳戶的關鍵差異
最重要的不是帳戶名稱，而是帳戶背後的法律及資金安排。
如果異業業者只是協助客戶開立真正的個人銀行存款帳戶，那麼客戶仍是銀行的直接存款客戶。
重要的是
誰提供產品與服務？ 是銀行本身，還是電商、電信、零售或其他非銀行業者？
誰實際持有帳戶？ 客戶是否有自己的銀行帳戶，還是只有業者建立的內部帳戶？
資金由誰保管、誰負責？ 資金是否直接屬於客戶在銀行的存款？誰負責交易、退款、爭議處理及客戶權益？